国外有很多发行加密币银行卡的项目，包括：Coinbase、BlockCard、MCO Visa Card、WaveCrest、plutus.it等等。大家的核心思路都是：像Visa/Mastercard这样的卡组织已经拥有广大的商户网络、POS收单网络，能不能利用这些已有的基础设施，让持币人群可以直接在这些POS终端刷卡消费，降低加密币支付的门槛。
坦率来说，并不看好加密币卡的业务模式。这里不讨论具体业务模式，探讨一下目前市面上各种加密币银行卡技术解决方案模式。
模式1：卡组织发行借记卡+法币支付模式
核心模式：由Visa/Mastercard卡组织发行标准银行卡；在入金时候将加密币转为法币，因此入金后，就是一张以法币计价普通借记卡
发卡机构：Visa/Mastercard
入金操作：加密币入金，实时转为对应法币金额
消费核心逻辑：按照EMV规范读卡，按照ISO8583协议传输报文，卡组织将报文转接给发卡行，执行扣款
能否离线消费：不能
能否在卡组织网络现有POS刷卡消费：支持
卡规范：EMV
消费币种：法币
收单协议：ISO8583
优势：能在现有Visa/Mastercard等卡组织网络的POS终端在线消费，消费体验与卡组织发行的借记卡完全相同
模式2：卡组织发行预付费卡+法币支付模式
核心模式：由Visa/Mastercard卡组织发行标准银行卡；在入金时候将加密币转为法币，并圈存到卡中，从而支持离线消费
发卡机构：Visa/Mastercard
入金操作：加密币入金，实时转为对应法币金额；执行预付费圈存操作，将法币金额写入预付费卡芯片，以便支持离线消费
消费核心逻辑：按照EMV规范读卡、扣款，按照ISO8583协议传输报文，卡组织将报文转接给发卡行
能否离线消费：支持
能否在卡组织网络现有POS终端刷卡消费：支持
卡规范：EMV
消费币种：法币
收单协议：ISO8583
优势：能在现有Visa/Mastercard等卡组织网络消费，消费体验与卡组织发行的预付费卡完全相同
模式3：卡组织发行借记卡+加密币支付模式
核心模式：由Visa/Mastercard卡组织发行标准银行卡；支持在线消费；在入金时候将加密币不转为法币；消费时候，直接用加密币支付；
发卡机构：Visa/Mastercard
入金操作：一般通过发卡方的APP加密币入金，入金到存储到卡账户中（发卡行的平台账户）
消费核心逻辑：智能POS通过EMV协议规范执行读卡操作，获取卡ID，收单方通过ISO8583协议，将法币/加密币金额通过卡组织网络发送给发卡行，发卡行将报文转接给加密币服务商，由加密币服务商匹配卡ID对应账户及私钥，按照实时汇率，用私钥签名后打包发送到区块链网络
能否离线消费：不支持
能否在卡组织网络现有POS终端刷卡消费：支持
卡规范：EMV
消费币种：加密币
收单协议：ISO8583
优势：能在现有Visa/Mastercard等卡组织网络消费，消费体验与借记卡完全相同
模式4：自己发行定制卡+加密币在线支付模式
核心模式：发卡方发行自己的卡，采用自定义协议；支持在线消费；在入金时候将加密币不转为法币；消费时候，直接用加密币支付；
根据私钥存储地方（私钥由谁控制），又分为两种模式：
- 去中心化模式：私钥存储在芯片卡中，交易报文签名由芯片端完成；因此芯片端一般芯片采用J2ME操作系统，这样可以支持不同coin/token的加密算法
- 中心化模式（云账户模式）：私钥存储在发卡方的云端，交易报文签名由发卡方云端完成；
发卡机构：发卡方自己
入金操作：通过发卡方的APP加密币入金，入金到对应卡的账户中（发卡方的云端平台账户）
消费核心逻辑：
- 去中心化模式：智能POS通过自定义指令执行读卡操作，芯片按照coin/token加密算法对交易签名，将签名后的报文返回给POS，由智能POS打包发送到区块链网络，完成扣款
- 中心化模式（云账户模式）：智能POS通过自定义指令执行读卡操作，获取卡ID，将卡ID发送给云端，由发卡方匹配卡ID对应账户及私钥，用对应账户的私钥签名后打包发送到区块链网络
能否离线消费：不支持
能否在卡组织网络现有POS终端刷卡消费：不支持
卡规范：自定义协议或遵循已有规范，例如EMV/PBOC
消费币种：加密币
收单协议：自定义协议，也可以遵循ISO8583
优势：发卡、收单采用自定义协议，相对简单和灵活
劣势：不能利用Visa/Mastercard已有的终端及网络
模式5：自己发行定制卡+加密币离线支付模式
核心模式：发卡方发行自己的卡，采用自定义协议；在入金时候圈存到卡中（将对应coin/token的私钥写入芯片），从而支持离线消费
发卡机构：发卡方自己
入金操作：加密币入金，执行预付费圈存操作，将加密币金额写入预付费卡芯片，以便支持离线消费
消费核心逻辑：需要芯片支持对应coin/token的加密算法。智能POS通过自定义指令读卡，执行扣款操作；芯片按照coin/token加密算法对交易签名，将签名后的报文返回给POS，由智能POS打包发送区块链网络
能否离线消费：支持
能否在卡组织网络现有POS终端刷卡消费：不支持
卡规范：自定义协议或遵循已有规范，例如EMV/PBOC
消费币种：加密币
收单协议：自定义协议，也可以遵循ISO8583
优势：发卡、收单采用自定义协议，相对简单和灵活
劣势：不能利用Visa/Mastercard已有的终端及网络
模式6：卡组织发行预付费卡+加密币支付模式
此种模式需要将各种token/coin私钥存储到芯片卡中，涉及卡组织发行的银行卡EMV规范做改动，基本上不可行，因此没有采用此模式
模式1、模式2 其实可以称之为“伪加密币银行卡”，除了入金时候与加密币有关系外，其他环节其实就是传统法币支付。
模式3、模式4、模式5才能可以称得上“加密币银行卡”。
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